□本报记者 李梦娜 左慧敏

随着车险改革的深入推进，保费计算方式发生了显著变化，不再单一地以车辆购置价格或使用年限为依据，而是综合考虑了车型、驾驶习惯、违章记录等多种因素。近日，记者就车险改革后影响保费的新规则进行了深入采访，为什么同样的车，有的保费高有的保费低呢？

记者从某保险公司了解到，车险改革后，保费计算变得更加精细化。保费主要由车型基准保费、无赔款优待系统（NCD因子）、自主定价系数、交通违法系数等多个因素共同决定。“车险改革的核心目标就是让保费更加公平合理，反映车辆的真实风险。”某保险公司业务员张芳表示：“现在，不仅车型不同保费不同，车主的驾驶习惯、违章记录、车主的年龄等也会影响保费。这也有助于鼓励车主安全驾驶，减少事故和违章的发生。”

张芳用案例表示，张先生和李先生都驾驶着同一品牌、同一型号的家用轿车，但他们的保费却大相径庭。张先生驾驶习惯良好，过去三年没有出过任何事故，也没有违章记录。假如该车型的基准保费为3000元，如果连续三年未出险，则NCD因子相对较低，为0.6，自主定价系数为0.9（保险公司给予的优惠），因为没有违章记录，交通违法系数为1.0，计算方式：保费=车型基准保费×NCD因子×自主定价系数×交通违法系数。那么张先生的车险保费：3000×0.6×0.9×1.0=1620元。而李先生虽然与张先生所驾车型一样，但李先生过去半年内发生了两次小事故，且有几次违章记录。在计算的过程中因为李先生的车型和张先生的一样，基准保费也相同，为3000元，但是在去年一年的时间里，李先生出险两次，NCD因子则相对较高，为1.2，自主定价系数为1.1（保险公司未给予优惠），因为有违章记录，交通违法系数为1.1，李先生的车险保费算下来：3000×1.2×1.1×1.1=4356元。

驾龄将近10年的张敏因为平时驾驶习惯良好，除了第一年的保费高一些，往后几年张敏的车险保费比第一年的时候低了很多，车主张敏说：“我觉得车险改革挺好的，像我这样的老司机，开车稳当，保费就低。这也鼓励我继续保持良好的驾驶习惯。现在我知道，安全驾驶不仅能省钱，还能为社会减少负担。”

在了解了保费的计算方式后，市民李磊感慨：“车险改革让我深刻体会到了安全驾驶的重要性。过去我不太在意小事故和违章，现在看来这些都会影响保费。以后我一定要小心开车，争取少出事故，少违章。”

某保险公司业务员张芳表示，车险改革的核心目标就是让保费更加公平合理，反映车辆的真实风险。现在，保费不仅与车型有关，还与车主的年龄、驾驶习惯、违章记录等密切相关。像25岁以下的驾驶者，因为年轻气盛，发生违章和事故的概率更高一些，在保费计算的过程中，也会受到影响。“以前只要提供车型就能计算保费，现在我们在计算保费的时候，必须要车主的身份证，因为每个人的保费都会存在差异。我们在车主投保的时候就会提前给车主普及这些知识，这也有助于引导车主安全驾驶，减少事故和违章的发生。”张芳说。

据悉，除了上述因素外，车型和车辆用途等也会影响保费。例如，高端车和新能源车的保费可能相对较高，因为它们的维修成本通常更高。而营运车辆的保费也可能因为使用频率高、风险大而相应提高。面对车险改革带来的新变化，保险公司也在积极应对。他们通过优化服务流程、提升理赔效率等方式，为车主提供更加便捷、高效的保险服务。同时，保险公司还加强了对车主的风险教育，通过举办讲座、发放宣传资料等方式，引导车主安全驾驶。

车险改革后，保费计算方式发生了显著变化。车主在购买车险时，应充分了解新规则，关注自身驾驶习惯和违章记录等因素对保费的影响，安全驾驶，营造更加和谐的交通环境。